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Baufinanzierung

Nun zum Themenbereich Baufinanzierung noch Angaben. Zumal die Baufinanzierung, das Bauvorhaben oder dem Erwerb einer Immobilie eine langfristige Anschaffung ist, sollte diese Entscheidung daher gewissenhaft getroffen werden. Es sind die folgenden Punkte# beim Thema Baukredite, Hypotheken und Baufinanzierung wesentlich:

Natürlich der Baugeld Zins, was die Kosten der Baufinanzierung betrifft, zudem die Bearbeitungsaufschläge oder Abzüge bei der Gesamtsumme;
die Hypotheken Zinsbindung, da selbige über die Bindungszeit garantiert wird und abhängig von der Annahme über steigende oder fallende Zinsen für die Finanzierung ausgewählt werden sollte;
die Tilgungsraten des Darlehens, welches die Ablaufzeit im Ganzen betrifft, je mehr bezahlt wird, desto schneller ist die Baufinanzierung abgelöst, nichtsdestotrotz umso höher ist die dauerhafte monatliche Belastung der Hypothek;
auch ist es bedeutsam inwiefern mögliche Sondertilgungen ausführbar sind, um das Ganze zu verkürzen;

In dem folgendem Rechner für Baufinanzierungen können Sie im Voraus ein paar Daten selbst eingeben und die Angebote auflisten lassen. Durch Änderung der Variablen, modifizieren sich auch die Auflistungen, folglich versuchen Sie auch durch experimentieren mit den Kenngrößen möglichst zahlreiche Angebote aufgelistet bekommen, mit dem Ziel, dass Sie einen Überblick erhalten.

Nettodarlehen

Euro

Kreditlaufzeit

Postleitzahl

Beleihung

Tilgung

Rechtliche Hinweise: Der Vergleich bietet keinen kompletten Marktüberblick. Hauptrankingfaktor ist das Gesamtergebnis, welches anhand der Filtereinstellungen und den jeweiligen Produktkonditionen berechnet wird. Die Listung beginnt mit den größten Erträgen und endet mit den höchsten Kosten. Bei ertrags-/kostengleichen Produkten wird zusätzlich die Abschlussquote berücksichtigt. D. h. Produkte, die im Verhältnis zu den Aufrufen hier öfter gewählt werden, sind höher platziert. Leider können wir Bewertungen, die wir mitunter extern beziehen, nicht auf Echtheit prüfen.

Sollzins gebunden

effektiver Jahreszins

monatliche Rate

Restschuld

Testsiegel

Creditweb
Baufinanzierung

3,21% Sollzins

3,26% Effektivzins

438,33€ monatlich

76.392,45€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,26%, Sollzins gebunden p.a.: 3,21%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.784,04 €, Darlehensgeber/-vermittler: creditweb GmbH, Am Coloneum 6, 50829 Köln

Angebot aus dem Baufinanzierung Vergleich - präsentiert auf geldkontenversicherungen.de

vergleich-auch-du.de
Baufinanzierung

3,28% Sollzins

3,34% Effektivzins

445,00€ monatlich

76.293,69€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,34%, Sollzins gebunden p.a.: 3,28%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 129.474,04 €

Angebot aus dem Baufinanzierung Vergleich - präsentiert auf geldkontenversicherungen.de

DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung

3,51% Sollzins

3,57% Effektivzins

464,17€ monatlich

76.006,80€ Restschuld

Testsiegel DTW Immobilienfinanzierung Baufinanzierung

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,57%, Sollzins gebunden p.a.: 3,51%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 131.452,90 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

Angebot aus dem Baufinanzierung Vergleich - präsentiert auf geldkontenversicherungen.de

immo-finanzcheck.de
Baufinanzierung

3,53% Sollzins

3,60% Effektivzins

466,67€ monatlich

75.969,05€ Restschuld

Testsiegel immo-finanzcheck.de Baufinanzierung

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,60%, Sollzins gebunden p.a.: 3,53%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 131.710,47 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf

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Baufi24
Baufinanzierung

3,54% Sollzins

3,60% Effektivzins

466,67€ monatlich

75.969,05€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,60%, Sollzins gebunden p.a.: 3,54%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 131.710,47 €, Darlehensgeber/-vermittler: Baufi24 Baufinanzierung AG, Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg

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Dr. Klein
Baufinanzierung

3,57% Sollzins

3,65% Effektivzins

470,83€ monatlich

75.905,96€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,65%, Sollzins gebunden p.a.: 3,57%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 132.139,48 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

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1822direkt
Baufinanzierung

3,78% Sollzins

3,81% Effektivzins

484,17€ monatlich

75.702,66€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,81%, Sollzins gebunden p.a.: 3,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.509,93 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main

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Baufiline
Baufinanzierung

3,71% Sollzins

3,81% Effektivzins

484,17€ monatlich

75.702,66€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,81%, Sollzins gebunden p.a.: 3,71%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.509,93 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Am Stockenwald 1, 88276 Berg

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Interhyp
Baufinanzierung

3,90% Sollzins

3,97% Effektivzins

497,50€ monatlich

75.497,15€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,97%, Sollzins gebunden p.a.: 3,90%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 134.876,72 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München

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PSD Bank Nürnberg
Baufinanzierung

4,04% Sollzins

4,12% Effektivzins

510,00€ monatlich

75.302,46€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 4,12%, Sollzins gebunden p.a.: 4,04%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 136.154,70 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg

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Allianz
Baufinanzierung

4,10% Sollzins

4,18% Effektivzins

515,00€ monatlich

75.224,03€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 4,18%, Sollzins gebunden p.a.: 4,10%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 136.664,97 €, Darlehensgeber/-vermittler: Allianz Deutschland AG, Königinstraße 28, 80802 München

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ING
Baufinanzierung

4,08% Sollzins

4,19% Effektivzins

515,83€ monatlich

75.210,92€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 4,19%, Sollzins gebunden p.a.: 4,08%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 136.749,97 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

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DSL Bank & Starpool Baufinanzierung
Baufinanzierung

4,21% Sollzins

4,34% Effektivzins

528,33€ monatlich

75.013,32€ Restschuld

Testsiegel DSL Bank & Starpool Baufinanzierung Baufinanzierung

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 4,34%, Sollzins gebunden p.a.: 4,21%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 138.023,07 €, Darlehensgeber/-vermittler: Starpool Finanz GmbH, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

Angebot aus dem Baufinanzierung Vergleich - präsentiert auf geldkontenversicherungen.de

CE-Baufinanz
Baufinanzierung

4,44% Sollzins

4,51% Effektivzins

542,50€ monatlich

74.786,93€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 4,51%, Sollzins gebunden p.a.: 4,44%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 139.461,83 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg

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* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten. Alle Angaben ohne Gewähr, © 2023 geldundprozente.de
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Dieser Vergleich ist eine Entscheidungshilfe, hat keinen Anspruch auf Vollstähhndigkeit und stellt keine Beratung dar. Weitere Informationen sind stets bei den Anbieter zu bekommen.

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Etwas zum BegrifF Baufinanzierung:

Eine Baufinanzierung ist ein Finanzierungsmodell, das es Menschen ermöglicht, ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung zu erwerben. Ein Baudarlehen, das von einem Geldhaus oder einem anderen Kreditgeber bereitgestellt wird, sorgt in aller Regel für diese Option.
Die Summe des Immobiliendarlehens hängt im Regelfall von der Höhe des Eigenkapitals ab, das der Käufer offerieren kann, sowie von seiner Bonität und Einkommenssituation. Es gibt auch Baudarlehen mit variablen oder festen Zinsen und Rückzahlungsfreien Zeiten.

Etwas zur Vergangenheit der Baufinanzierung:

Die Geschichte der Baufinanzierung geht in die Vergangenheit in das 19. Jahrhundert. In Deutschland waren es hauptsächlich die Bau- und Wohnungsgenossenschaften, die den Menschen den Traum vom Haus erfüllten. Die Bau- und Wohnungsgenossenschaften boten einen besonderen Baudarlehen an, bei dem die Genossen füreinander da waren und die Rückzahlung aufgeschoben werden konnte.

Die Baufinanzierung hat immer mehr Entwicklungsschritte gemacht. Banken und weitere Finanzinstitute begannen, Baudarlehene anzubieten, die es Menschen ermöglichten, sich ein Eigenheim bzw. eine Wohnung zu leisten, ohne das gesamte Geld mit einem Mal aufbringen zu müssen.

Es ist inzwischen möglich, dass Kunden sich durch Baufinanzierungen von Banken und Finanzinstituten das Geld von einer Bank oder einem anderen Geldgeber leihen können, um ein Haus oder eine Wohnung zu erwerben oder zu bauen.
Baufinanzierungen, die oftmals als Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen angeboten werden, haben häufig bestimmte Anforderungen wie eine gewisse Mindestdauer oder Tilgungsrate.

Eine Baufinanzierung zeichnet sich durch folgende Eigenschaften allgemein aus:

Langfristig: Im Unterschied zu anderen Darlehen hat eine Baufinanzierung oft eine Laufzeit zwischen 15 und 30 Jahren.

Hohe Kreditsumme: Bau-Darlehen sind häufig höher als andere Arten von Krediten, weil sie dazu genuzt werden, ein Eigenheim bzw. eine Wohnung zu kaufen.

Rückzahlung und Zinsen: Sowohl Tilgung als auch Sollzinsen müssen während der Kreditlaufzeit bei einem Baudarlehen zurückgezahlt werden.

Sicherheiten: Eine Sicherheit in Form des zu kaufende Hauses oder der Wohnung beschert das Baudarlehen gewöhnlich.

Eigenkapital: Umso mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto bessere Konditionen für das Darlehen gibt es meistens bei einer Finanzierung.

Bonität: Eine gute Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ist wesentlich für die Gewährung eines Bau-Darlehens, da die Bank sicher sein möchte, dass der Darlehensnehmer in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen.

Verschiedene Darlehensarten: Es gibt verschiedene Arten von Bau-Darlehen, wie z.B. Annuitätendarlehen, Tilgungsdarlehen Forward-Darlehen, die verschiedene Zurückzahlungsbedingungen haben.

Folgende Versionen der Baufinanzierungen gibt es:

Annuitätendarlehen: Dies ist eine der häufigsten Arten von Bau-Darlehen. Beide, Tilgung und Zinsen werden konstant über die gesamte Kreditlaufzeit des Kredites gezahlt. Mit der Zeit steigt die Tilgung, während der Teil der Zinsen abnimmt.

Tilgungsdarlehen: In diesem Fall bezahlt man eine feste Rückzahlung pro Jahr, während die Zinsen variabel sich ändern können sind.

Forward-Darlehen: Ein solches Darlehen, ist ein Forward-Darlehen. Dies kann Vorteile haben, wenn man davon ausgeht, dass die Sollzinsen in der Zukunft höher sein werden..

KfW-Darlehen: Den Bau von Wohnungen und Die Energieeffizienz in Gebäuden zu unterstützen ist das Ziel von staatlich geförderte Darlehen mit besonders günstigen Konditionen.

Bauspardarlehen: Eine Form der Baufinanzierung ist das Bauspardarlehen. Hierbei spart man erst in einen Bausparvertrag an, um sich später das Kapital mi einem Kredit auszahlen zu lassen.

Jede Art von Baudarlehen hat ihre jeweiligen Pros und Cons. Es ist essenziell, die unterschiedlichen Optionen aufeinander abzustimmen und die passende Alternative auszuwählen. Es ist sinnvoll, sich bevor man ein Baudarlehen abschließt von einem Berater beraten zu lassen.

Was sind allgemein die Aspekte auf die man bei der Auswahl einer Baufinanzierung denken sollte:

Wer eine Baufinanzierung wählt, sollte auf bestimmte Faktoren achten, um das bestmögliche Angebot zu erhalten

Zinsen: Um das beste Gebot zu finden, ist es wichtig, die Zinsen der unterschiedlichen Anbieter zu vergleichen und das Angebot mit den niedrigsten Sollzinsen auszuwählen.

Rückzahlung: Überlege dir genau, welche Tilgung du dir leisten kannst, bevor du das Angebot mit der passenden Tilgung auswählst.

Kreditlaufzeit: Wähle die passende Laufzeit, wie lange der Kredit laufen soll

Sonderraten: Besteht die Möglichkeit, den Kredit durch Sondertilgungen vorzeitig zurückzahlen

Rückzahlungsfreie Zeiten: Um bei nicht vorhersehbaren Ereignissen abzusichert zu sein, ist es essenziell, die Möglichkeit einer tilgungsfreien Zeit zu überprüfen

Kosten: Vergiss nicht die Aufwendungen für die Beantragung des Darlehens, wie Bearbeitungsgebühren, Notargebühren, etc.

Anbieter: Vergleiche Offerten von unterschiedlichen Anbietern und prüfe ihre Reputation sowie die Kreditbedingungen, die angeboten werden.

Beratung: Ein Berater kann helfen, die beste Lösung zu finden und vor nicht vorhersehbaren Kosten und Risiken zu schützen, indem er berät.

Wenn man sich für eine Finanzierung entscheiden möchte, ist es wichtig, dass man seine finanzielle Situation genau kennt und wirklichkeitsnah einschätzt.

Eine Baufinanzierung hat Vorteile:

Eigenes Haus: Eine Finanzierung ermöglicht es vielen Menschen, sich den Wunsch vom Haus zu erfüllen.

Steuerliche Vorteile: Die Zinsen für eine Baufinanzierung können in zahlreichen Ländern von der Steuerlast abgesetzt werden, welches die Last für den Kreditnehmer vermindert.

Wertsteigerung: Ein Eigenheim kann im Zuge der Zeit an Wert gewinnen, was eine vorteilhafteste Aneignung darstellen kann.

Nachteile einer Baufinanzierung sind folgende:

Hohe Kosten: Die Gesamtkosten für eine Baufinanzierung können hoch sein, insbesondere wenn man die Kosten für die Beantragung, die Notarkosten sowie die Absicherungen, in Form einer Risikolebensversicherung zum Beispiel, mit einrechnet.

Länge Laufzeit: Eine Baufinanzierung hat in der Regel eine lange Laufzeit, was bedeutet, dass man über mehrere Jahre hinweg Sollzinsen und Tilgungen bezahlen muss.

Risiken: Wenn die Zinsen steigen oder das Einkommen sich verschlechtert, kann es kompliziert werden, die Rückzahlungsraten zu bezahlen.

Mindestens Eigenkapital: In der Regel muss man einen Teilbetrag des Kaufpreises selbst aufbringen, um eine Baufinanzierung zu bekommen.

Belastung: Eine Baufinanzierung kann eine hohe Bürde für den Schuldner sein, insbesondere wenn man sich finanziell verschätzt oder unvorhergesehene Ereignisse eintreten.

Es ist essentiell, dass jeder die Vorteile und Nachteile einer Baufinanzierung reiflich abwägt und sicherstellt, dass man sich die Raten leisten kann, bevor man eine Baufinanzierung abschließt. Es ist auch vorteilhaft, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, um sicher zu sein, dass man die vorteilhafteste Option für die eigene Situation auswählt.